O controle financeiro MEI funciona assim: você separa o dinheiro da empresa do dinheiro pessoal, anota toda entrada e toda saída, confere o faturamento do ano e reserva uma parte para os meses fracos. Dá para fazer isso com 15 minutos por semana. Este guia mostra cada passo, do mais simples ao mais cuidadoso.
Por que o controle financeiro MEI é necessário
O MEI não precisa de contabilidade completa. Mas a falta de contabilidade obrigatória não significa falta de controle. Sem controle financeiro MEI, você não sabe se o negócio dá lucro, quanto pode tirar para si ou se o mês seguinte fecha no azul.
Existe também a parte legal. O MEI tem obrigações com o governo, como o relatório mensal de receitas brutas e a declaração anual. Todas dependem de um registro organizado do que você vendeu. Quem mantém o controle financeiro MEI em dia ao longo do ano cumpre essas obrigações em minutos. Quem não controla perde tempo e corre risco de erro.
Separe a conta pessoal da conta da empresa
Este é o primeiro passo e o mais importante. Abra uma conta bancária em nome do CNPJ e use só ela para o negócio. Recebimentos de clientes entram nela. Compras de material, taxas e o imposto saem dela. Esse passo sustenta todo controle financeiro MEI.
Quando as contas se misturam, você não distingue o que é lucro do que é gasto pessoal. Também fica difícil provar a origem do dinheiro e calcular o faturamento. Se ainda não tem conta PJ, comece ao menos com uma conta separada e use-a com disciplina. Para aprofundar, leia como separar finanças pessoais e da empresa.
Registre entradas e saídas no controle financeiro MEI
Escolha um dia fixo, como sexta-feira, e siga esta rotina:
- Abra o extrato da conta da empresa.
- Lance cada entrada da semana: data, valor, cliente e categoria.
- Lance cada saída da mesma forma.
- Confira se o saldo anotado bate com o saldo do banco.
- Olhe o que vence nos próximos sete dias.
Isso é o seu fluxo de caixa: o registro do dinheiro que entra e sai, dia a dia, e a base do controle financeiro MEI. Pode ser em caderno, planilha ou sistema. O que importa é a regularidade. Anotar tudo uma vez por mês, de memória, quase sempre deixa buracos.
No controle financeiro MEI, as categorias mostram para onde o dinheiro vai. Poucas bastam. Muitas categorias complicam o registro e você acaba desistindo. Veja uma sugestão para começar:
| Tipo | Categoria | O que entra nela |
|---|---|---|
| Entrada | Vendas de produtos | Pagamentos de clientes por mercadorias |
| Entrada | Serviços prestados | Pagamentos por trabalhos e atendimentos |
| Saída | Material e mercadorias | Compras para revenda ou para produzir |
| Saída | Impostos | Guia mensal do MEI (DAS) |
| Saída | Marketing | Anúncios, cartões, redes sociais |
| Saída | Transporte | Combustível, frete, aplicativos |
| Saída | Taxas e ferramentas | Tarifas bancárias, maquininha, assinaturas |
| Saída | Retirada do dono | O valor que você paga a si mesmo |
Guarde comprovantes e notas fiscais
Guarde as notas de compra, as notas de venda que você emitir e os comprovantes de pagamento. Eles sustentam os números do seu controle financeiro MEI se alguém pedir uma prova. O jeito mais fácil é fotografar o documento no mesmo dia e salvar numa pasta por mês, com o nome da data e do fornecedor.
Confirme no Portal do Empreendedor por quanto tempo guardar cada documento. Essa regra pode mudar, e o prazo oficial é o que vale.
Acompanhe o faturamento, a DASN-SIMEI e o DAS
O MEI tem um teto de faturamento por ano. Passar do teto pode tirar você do regime e gerar impostos a mais. O valor do limite é objeto de discussão e pode mudar, então consulte o número vigente no Portal do Empreendedor (gov.br/mei) antes de planejar o ano. Se você abriu a empresa no meio do ano, o limite é proporcional aos meses de atividade.
Some seu faturamento todo mês e compare com o teto. Esse acompanhamento faz parte do controle financeiro MEI. Se o acumulado se aproxima do limite, converse com um contador antes de aceitar novos pedidos grandes.
Há dois documentos ligados a isso:
- Relatório mensal de receitas brutas: você preenche todo mês com o total vendido, separado por atividade e por vendas com e sem nota. Não é enviado a nenhum órgão, mas fica guardado com suas notas. O modelo está no Portal do Empreendedor.
- DASN-SIMEI: a declaração anual de faturamento. Você informa a receita do ano anterior até 31 de maio. É obrigatória mesmo que você não tenha vendido nada. Atrasar gera multa.
Se você lançou tudo durante o ano, o total da declaração já está pronto. É só somar.
O DAS é a guia mensal que reúne os impostos e a contribuição do MEI à Previdência. Pagar em dia mantém seu CNPJ regular e garante seus direitos previdenciários. Atrasos geram juros e multa, e dívidas acumuladas podem levar à baixa do CNPJ.
Cadastre o vencimento como uma conta a pagar fixa todo mês. Assim ele aparece na rotina semanal do controle financeiro MEI e não depende de lembrar.
Defina sua retirada e monte uma reserva
No controle financeiro MEI, a retirada é o valor que você tira da empresa para viver. Defina um valor fixo e transfira da conta PJ para a PF no mesmo dia todo mês. Não tire dinheiro a cada necessidade. Esse hábito apaga o lucro sem você perceber.
Para fixar o valor, olhe os últimos meses: some o que sobrou depois de pagar custos e imposto, e escolha uma retirada que caiba mesmo no mês mais fraco.
Regra prática do controle financeiro MEI: nos meses bons, guarde a sobra numa reserva separada. Use essa reserva para cobrir os meses fracos e as despesas sem aviso. Uma boa meta é cobrir alguns meses de custos fixos.
Erros comuns no controle financeiro MEI
- Usar a mesma conta para o pessoal e para a empresa.
- Chamar de lucro tudo o que entrou, sem descontar custos e imposto.
- Esquecer vendas pequenas ou feitas em dinheiro, que também contam no faturamento.
- Deixar o registro para o fim do mês.
- Não acompanhar o acumulado do ano até o teto.
- Atrasar o DAS ou a declaração anual.
- Não ter reserva e recorrer a crédito caro quando as vendas caem.
No Fluxo de Caixa, o controle financeiro MEI fica mais simples. Você cadastra contas a pagar e a receber, programa lançamentos recorrentes como o DAS, mantém várias contas bancárias, organiza tudo por categorias, anexa comprovantes e confere o extrato com a conciliação por arquivo OFX. O sistema mostra o fluxo de caixa realizado e projetado e a DRE. O plano mais barato custa R$ 29,90 por mês, com 7 dias grátis sem cartão.
Perguntas frequentes
O MEI é obrigado a ter contabilidade?
Não. O MEI tem regras simplificadas e não precisa de contabilidade completa. Ele precisa, porém, cumprir obrigações como o relatório mensal de receitas brutas, o pagamento do DAS e a declaração anual. Um controle financeiro MEI próprio, com entradas e saídas registradas, ajuda em todas elas.
Posso usar planilha para o controle financeiro MEI?
Pode. Uma planilha com data, descrição, valor, categoria e tipo resolve no início. Ela exige disciplina, porque você mesmo confere saldos e soma totais. Quando o volume de lançamentos cresce, um sistema reduz o trabalho e os erros.
O que acontece se eu esquecer a declaração anual?
Você pode pagar multa pelo atraso, e a pendência pode atrapalhar a regularidade do CNPJ. Entregue a declaração assim que perceber o esquecimento, pelo Portal do Simples Nacional ou pelo aplicativo MEI. Consulte as regras atuais no Portal do Empreendedor.
